Fluxo de caixa para microempreendedores: entenda a importância

O fluxo de caixa é um indicador financeiro fundamental para qualquer negócio, e não poderia ser diferente para os microempreendedores. 

 

Ele representa a movimentação financeira de entradas e saídas de recursos em um determinado período, ou seja, mostra o dinheiro que entra e o dinheiro que sai da empresa. 

 

Com esse controle, é possível identificar as necessidades financeiras do negócio, planejar investimentos e tomar decisões estratégicas para o crescimento e sustentabilidade do empreendimento. Além disso, o fluxo de caixa também é essencial para a obtenção de financiamentos e empréstimos junto a bancos e outras instituições financeiras.

 

Continue conosco e entenda a importância do fluxo de caixa para o seu negócio!

 

Fluxo de caixa: o que é e como ele afeta microempreendedores

 

Fluxo de caixa é o movimento de entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ou seja, o que você recebe e o que paga em seu negócio. Para um bom controle de fluxo de caixa, é necessário garantir registros detalhados de ganhos e gastos, com disciplina e sem erros. Em uma visão diária, semanal ou mensal, ele já oferece instrumentos de verificação e análise para seus negócios.

 

Por mais experiente que seja, você, dono de um negócio, pode pecar por ter informações incompletas ou descontextualizadas. Digamos que o seu empreendimento tenha um pico nas vendas, por exemplo. Ou, então, que a data de vencimento dos contratos esteja a seu favor. Isso cria a impressão de que tem dinheiro sobrando na empresa. Enquanto você não olhar os gastos que vêm pela frente, a realidade financeira da empresa pode ficar escondida.

 

Para tornar o processo mais eficiente, todas as receitas e despesas, por menores que sejam, precisam ser registradas.

 

É comum, em pequenas empresas, que essa organização comece por planilhas. Embora elas sejam boas ferramentas para registro de dados, elas limitam a capacidade de análise dos dados. Isso porque elas precisam ser preenchidas manualmente, e não fazem cálculos automáticos. Muitas vezes você precisa se tornar um guru das fórmulas para extrair as informações de que você precisa.

 

Manter o fluxo de caixa sempre positivo significa que tem mais dinheiro entrando no negócio do que saindo. Do contrário, se o negócio tem mais dinheiro saindo do que entrando em caixa, você não terá como cobrir despesas rotineiras. Parece até óbvio dizer que é algo essencial manter o fluxo de caixa positivo, mas, na prática, a questão nem sempre é tão fácil.

 

Como planejar e gerenciar suas despesas com fluxo de caixa?

 

Se você prefere organizar seu fluxo de caixa na planilha ou em um sistema de controle financeiro para empresas, o essencial é que este processo faça parte da sua rotina enquanto gestor da sua micro empresa. 

 

Por isso, para ter uma boa gerência de despesas, confira algumas dicas que preparamos para vocês. 

 

1 – Registre e descreva todas as movimentações

 

Seja qual for o valor gasto ou recebido, é muito importante registrar todos eles no seu fluxo de caixa. Com isso, você pode organizar as contas da maneira correta, ter acesso a cada movimentação sempre que precisar e evitar o desperdício de dinheiro. 

 

É essencial separar tudo em categorias diferentes, para que seja mais fácil identificar os principais tipos de gastos e receitas. Também se deve evitar fazer os registros apenas como “gastos” e “ganhos”, pois assim você não saberá como usou os recursos e nem a origem dos rendimentos.

 

Para facilitar esses registros, vale a pena investir em uma boa plataforma de gestão financeira. Ao contrário da planilha Excel para controle de fluxo de caixa, essa ferramenta facilita o preenchimento dos dados e disponibiliza as informações de forma mais intuitiva.

 

2 – Analise o fluxo de caixa todos os dias 

 

A função do controle de fluxo de caixa é justamente oferecer uma visão realista e em tempo real sobre a situação financeira do seu negócio. Portanto, o ideal é verificar todos os dias o que esse controle tem a dizer sobre a sua empresa. 

 

Fazer um acompanhamento diário da movimentação do fluxo de caixa é fundamental para evitar surpresas negativas. Afinal, esse processo permite que você possa se planejar, prever situações e pensar em soluções antecipadamente. 

 

Com mais clareza sobre as finanças, você também garante uma previsibilidade para os ganhos futuros e sobre a sustentabilidade do seu negócio. Por isso, quanto mais constante é o acompanhamento das movimentações financeiras, mais bem aproveitadas são as oportunidades da empresa.

 

3 – Tenha planejamento e gerência no estoque

 

Um estoque bem controlado mostra as quantidades de produtos e/ou insumos que você possui e aponta quando você deve fazer as compras para suprir a sua necessidade. Dessa forma é possível planejar a demanda com antecedência, negociar descontos e melhores prazos para pagamentos. 

Lembre-se que o seu estoque é um capital que não rende juros nem gera renda. Portanto, o dinheiro investido nele de forma pouco eficiente pode impedir que você aproveite outras oportunidades mais lucrativas para sua empresa. 

 

Algumas perguntas, como “qual é o valor do seu estoque hoje?” e “qual é o limite máximo e mínimo do seu estoque?” ajudam você a entender o nível de controle que tem sobre ele e quais decisões pode tomar para não ter prejuízos.

 

4 – Não pense a longo prazo e nem fique apagando incêndios 

 

Se a sua empresa tem dificuldades financeiras, tente pensar em soluções no longo prazo. Até porque sai mais barato se planejar para resolver os problemas na raiz, do que gastar tempo e dinheiro com desafios pontuais.

 

Por meio do controle de fluxo de caixa, é possível fazer uma projeção média para todo o ano. Este processo dá a clareza que você precisa para avaliar diferentes cenários e já se preparar para adversidades. 

 

Portanto, estipule seus gastos e ganhos também no fluxo mensal. Ao fim do mês, compare o que você planejou com o que foi realizado. Dessa forma, é possível saber quais foram as despesas inesperadas e como fazer para evitá-las no futuro.

 

5 – Avalie seu capital de giro e seja realista

 

O capital de giro é a reserva necessária para que o negócio funcione de maneira saudável, permitindo o pagamento das contas em dia. 

 

Se você não está conseguindo gerenciar este valor, é sinal de que o seu fluxo de caixa não está sob controle. 

 

Como monitorar e controlar o fluxo de caixa para evitar problemas financeiros

 

Primeiramente, deve-se escolher qual período será monitorado. É possível fazer uma previsão média para todo o ano e pensar em um curto ou longo prazo. No fim desse prazo, compare o que foi planejado com o que aconteceu e observe o que saiu do programado.

 

Também é importante registrar todo e qualquer tipo de movimentação para que se tenha total um controle de todas as transações financeiras da empresa, seja qual for o valor. A dica aqui é categorizar em, no mínimo, três categorias básicas: despesas, fornecedores e outros. Colocar apenas como “ganhos” e “gastos” não é suficiente, pois não se saberá exatamente como aquele dinheiro foi usado.

 

Se possível, faça os registros no momento em que eles forem feitos, para não correr o risco de se perder diante de tantas movimentações e evitar surpresas indesejadas. Não caia na armadilha de deixar para anotar depois; tire um tempo para fazer isso diariamente. Dessa forma, a qualquer momento será possível verificar o caixa e ele estará atualizado.

 

Também tenha um estoque organizado, ter um estoque bem organizado e bem gerenciado será importante para que se consiga planejar suas compras futuras. A previsão de quando e quanto comprar é muito importante para monitorar o fluxo de caixa.

 

De tempos em tempos, verifique se o retorno de vendas foi alcançado como esperado. Pode ser que seja necessário um update nos contratos com fornecedores ou uma reavaliação geral do negócio. Além disso, se isso for feito de maneira correta, será possível prever com bastante antecedência o que pode ocorrer com a empresa e evitar a tomada de medidas de última hora e sem planejamento. Por exemplo, se for de conhecimento que o mês seguinte terá prejuízo, já é possível planejar medidas futuras.

 

Conclusão

 

Controlar o fluxo de caixa de forma eficiente é fundamental para que a empresa mantenha um total controle financeiro e obtenha lucros. O controle pode ser feito tanto em uma planilha de Excel, como em um software específico para gestão financeira.

 

Sendo assim, é fundamental que os microempreendedores tenham um controle eficiente de seu fluxo de caixa para garantir a saúde financeira do negócio e tomar decisões estratégicas para o crescimento e sustentabilidade do empreendimento.

 

 Além disso, o fluxo de caixa é essencial para a obtenção de financiamentos e empréstimos junto a bancos e outras instituições financeiras.

 

Para te ajudar, você pode contar com a Digitale. Nós oferecemos soluções de gestão financeira para microempreendedores, incluindo controle de fluxo de caixa, emissão de relatórios financeiros, além de suporte contábil para obtenção de empréstimos e financiamentos. 

 

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