Como separar gastos pessoais dos gastos empresariais?
Gerenciar as finanças é uma das tarefas mais importantes para qualquer pessoa, e quando se trata de empresários, a responsabilidade é ainda maior. Uma das principais questões enfrentadas pelos donos de negócios é como separar seus gastos pessoais dos gastos empresariais.
Afinal, a mistura desses dois tipos de despesas pode levar a problemas financeiros sérios e até mesmo colocar em risco a saúde financeira da empresa.
Por isso, neste artigo, vamos explorar algumas dicas e estratégias eficazes para te ajudar a separar as finanças. Vamos lá!
Abra uma conta empresarial separada
Em primeiro lugar, é imprescindível a abertura de uma nova conta bancária para sua empresa. Além de permitir que você mantenha suas finanças pessoais e empresariais separadas, isso irá facilitar o rastreamento de seus fluxos de caixa, estabelecer limites, criar um planejamento para investimento e guardar um fundo de reserva emergencial.
Ao ter contas distintas, você também consegue garantir que todas as receitas e despesas da empresa sejam registradas em um único lugar, sendo facilmente acessadas para fins de contabilidade e impostos.
Outro benefício de mantê-las separadas é não correr nenhum risco de pagar as suas despesas com o dinheiro da empresa e vice-versa. Dessa forma, você também evita um descontrole financeiro.
Logo, a melhor alternativa para não misturar suas finanças e porventura impedir ou retardar o desenvolvimento do seu negócio, é deixá-las em contas distintas.
Estabeleça um salário fixo para o seu pagamento
Muitos empresários misturam seus gastos pessoais e empresariais, simplesmente porque não sabem exatamente quanto dinheiro precisam para cobrir suas despesas pessoais.
Independente do porte da sua empresa, a renda dela não deve ser toda direcionada para uso pessoal. É preciso separar uma parte para manutenção, desenvolvimento da mesma, gastos emergenciais e outros.
Ter um salário mensal te ajuda a controlar tanto as finanças pessoais quanto as empresariais. Por isso, é aconselhável que você organize seu capital, crie um plano de orçamento mensal e tenha um valor fechado de quanto ganhará por mês, mesmo que seja uma porcentagem dos lucros da empresa.
É importante ressaltar que embora possa ser tentador emprestar dinheiro da sua empresa para cobrir despesas pessoais, isso pode levar a problemas financeiros a longo prazo.
Use cartões de crédito separados
Assim como ter uma conta bancária separada para seus negócios, é importante ter um cartão de crédito empresarial distinto para pagar por despesas relacionadas ao trabalho. Os custos de tributos, pagamento de fornecedores, equipamentos e outros gastos que você tenha, poderão ser colocados nesse cartão.
Além de te dar uma ampla visão das despesas empresariais, a separação dos gastos faz com que você não acabe pagando juros sobre as despesas pessoais e não relacionadas ao seu negócio. Isso, inclusive, poderia acabar resultando em uma perda financeira significativa a longo prazo.
Com cartões de crédito distintos, é possível acompanhar e controlar facilmente suas despesas comerciais e evitar misturá-las com seus gastos pessoais.
Registre detalhadamente as finanças
Manter registros detalhados é essencial para separar as contas empresariais das pessoais. Organizar o dinheiro que entra e sai da empresa, independente do valor movimentado, faz com que haja um controle financeiro maior do fluxo de caixa, evitando qualquer confusão.
A melhor forma de estabelecer essa fiscalização é manter recibos, faturas e extratos bancários registrados e com detalhes sobre de onde são. Além de permitir uma maior previsibilidade sobre entradas e saídas, é possível antecipar eventuais problemas com o caixa.
Para conseguir uma manutenção adequada do fluxo de dinheiro, é comum a utilização de software de contabilidade ou uma planilha para que você possa facilmente categorizar as finanças e acompanhar seus gastos.
Categorize suas despesas
Em conjunto com o tópico anterior, essa estratégia irá te auxiliar a enxergar ambos setores de despesas financeiras com mais clareza.
Para melhor organização, faça uma divisão em categorias fixas e variáveis:
- No âmbito pessoal, coloque como fixas aquelas como moradia, transporte, alimentação e pagamento de contas, enquanto nas variáveis, é possível encaixar os gastos relacionados a entretenimento.
- No setor empresarial, os gastos fixos são aluguel de escritório (caso tenha), salários, contas e outras despesas que façam sentido para sua empresa. A categoria flexível é mais ampla aqui e também varia.
Quanto mais organizadas suas despesas estiverem, maiores são as chances de previsibilidade de contas e do seu negócio prosperar.
Planeje com antecedência
Planejar com antecedência pode te ajudar a separar seus gastos pessoais dos gastos empresariais e prever as despesas de ambos setores.
Por exemplo, caso você vá viajar a trabalho, faça um planejamento antecipado das despesas que terá na viagem e separe esses gastos dos gastos que terá em sua vida pessoal. Isso pode ser feito com antecedência, criando um planejamento e orçamento específico para viagens a trabalho.
Além de possibilitar um controle financeiro maior, as contas não irão se misturar e você saberá exatamente o que teve de despesa.
Consulte um contador ou especialista em finanças
Se você está lutando para conseguir separar seus gastos, consultar um contador ou especialista em finanças pode ser útil. Eles podem te ajudar a criar um plano financeiro claro e personalizado que se adapte às suas necessidades específicas e ajude a garantir a saúde financeira de sua empresa.
Além disso, um especialista pode garantir que você esteja sempre em conformidade com as leis fiscais locais e fornecer a melhor maneira de gerenciar o setor financeiro do seu negócio.
Conclusão
Separar seus gastos pessoais dos gastos empresariais pode parecer um desafio, mas é crucial para manter a saúde financeira da sua empresa. Além de ter um controle maior sobre a situação da sua empresa, isso ajuda a evitar problemas legais ou fiscais.
Ao criar uma conta bancária separada, ter um salário mensal estabelecido, usar cartões de crédito diferentes e manter registros detalhados, você pode facilmente separar ambas as finanças. Além disso, definir um orçamento para suas despesas com a categorização de gastos fixos e variáveis e planejar algumas ações, podem te ajudar a garantir que seus gastos pessoais e empresariais sejam mantidos separados.
Lembre-se de que é sempre recomendado consultar um contador ou especialista em finanças se você estiver enfrentando dificuldades para separar seus gastos pessoais dos gastos empresariais.
